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4 trucos para que te concedan la hipoteca siendo español en Filipinas

Lo sé, los trámites relacionados con la solicitud de hipoteca pueden ser tediosos y algo complicados por la cantidad de requisitos y papelerío que solicitan las entidades financieras. Y más aún si eres un extranjero viviendo queriendo solicitar una hipoteca en Filipinas

Pero para hacer este proceso más fácil, he preparado para ti, una lista con los 4 mejores trucos para aumentar tus posibilidades de obtener la hipoteca en el archipielago más paradisiaco del mundo, más una guía paso a paso para preparar tu solicitud. 

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¿Puede un extranjero español solicitar una hipoteca en Filipinas?

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Sí, si eres extranjero y quieres solicitar una hipoteca en Filipinas, puedes hacerlo y pueden concedértela, si es que cumples con los requisitos de las entidades financieras. Según la ley filipina, los extranjeros no pueden poseer tierras en Filipinas. Sin embargo, pueden adquirir condominios, donde no más del 40% del edificio sea propiedad de extranjeros.

Los bancos y las instituciones financieras filipinas, ofrecen préstamos hipotecarios a extranjeros para la compra de propiedades elegibles, como condominios. Algunos bancos conocidos que ofrecen estos servicios incluyen BDO Unibank, Metrobank y BPI (Bank of the Philippine Islands).

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Tipos de hipoteca en Filipinas

Antes de saber cómo contratar una hipoteca, debes saber que existen distintos tipos que puedes solicitar según tus necesidades y conveniencias. A continuación encontrarás información detallada sobre cada tipo para que puedas elegir la que mejor se adapte a ti. 

Las entidades financieras en Filipinas ofrecen una variedad de opciones hipotecarias para extranjeros, adaptadas a diferentes necesidades y presupuestos. Algunas de las más comunes son:

  • Hipotecas a tipo fijo: con una tasa de interés que se mantiene constante durante todo el plazo del préstamo, lo que te permite tener cuotas mensuales predecibles y planificar mejor tus finanzas personales.
  • Hipotecas a tipo variable: la tasa de interés fluctúa a lo largo del tiempo, lo que puede significar cuotas más bajas inicialmente, pero también un mayor riesgo de que aumenten en el futuro.
  • Hipotecas con pago inicial reducido: permiten acceder a la propiedad con un pago inicial más bajo, aunque esto puede implicar una cuota hipotecaria más alta o un plazo de amortización más corto.
  • Hipotecas para inversores: diseñadas específicamente para aquellos que buscan comprar una propiedad como inversión, con requisitos y condiciones adaptados a este perfil. 

4. Requisitos para solicitar la hipoteca en Filipinas

Ahora que ya sabes cuáles son los tipos de hipotecas que existen, es importante que conozcas cuáles son los requisitos para que te concedan una hipoteca y así poder comprar una vivienda.

  • Tener un buen historial crediticio y una situación laboral estable, con ingresos suficientes para hacer frente a las cuotas mensuales.
  • Aportar un pago inicial, generalmente entre el 20% y el 30% del valor de la propiedad.
  • Presentar documentación, como pasaporte, visado, contrato laboral, nóminas, estados de cuenta bancarios, etc.
  • Cumplir con los requisitos específicos de cada entidad financiera, ya que pueden variar entre bancos y financieras.

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Totalmente adaptado a Nómadas Digitales para que puedan teletrabajar de forma apropiada. 

¿Cómo pedir una hipoteca? Paso a paso 

Antes de adentrarnos en los trucos para que te concedan la mejor hipoteca, quiero contarte cuáles son los pasos que deberás realizar al solicitar un préstamo hipotecario.

1. Reúne la documentación

Aunque parezca obvio, nunca está de más mencionar la importancia de reunir toda la documentación necesaria para pedir hipoteca. Tener a mano todos los documentos requeridos agiliza el proceso y muestra seriedad y preparación ante la entidad financiera.

Para pedir préstamo hipotecario vas a necesitar:

  • Nóminas: generalmente se requieren las últimas tres nóminas para demostrar ingresos regulares.
  • Contratos laborales: copia del contrato de trabajo, especialmente si es indefinido o de larga duración.
  • Declaraciones de impuestos: las últimas dos declaraciones de la renta (IRPF) para evaluar tu situación fiscal.
  • Recibos de gastos: recibos de servicios (agua, luz, gas) y otros gastos asociados fijos que demuestren tu capacidad de gestión de finanzas.
  • Extractos bancarios: extractos de cuentas bancarias de los últimos seis meses para revisar tus movimientos y saldo disponible.
  • Documentación adicional: otros documentos pueden incluir estados de cuenta de tarjetas de crédito, préstamos pendientes, y cualquier otra información financiera relevante.

2. Presenta tu solicitud

Una vez que tengas todos los documentos solicitados, deberás presentar tu solicitud. Completa el formulario correspondiente, asegurándote de proporcionar información precisa y detallada.

El proceso de solicitud de hipoteca consta de 3 pasos: 

  • Elige la entidad: para ello investiga diferentes bancos y entidades financieras para encontrar la que ofrezca las mejores condiciones para pedir una hipoteca.
  • Formulario de solicitud: completa el formulario con tus datos personales, laborales y financieros. Asegúrate de que toda la información sea correcta y esté actualizada.
  • Entrega de documentación: adjunta toda la documentación requerida con tu solicitud y entrégala al banco.

3. Análisis y evaluación

Una vez presentada tu solicitud, el banco realizará un análisis y evaluación exhaustiva de tu situación financiera y crediticia. 

Como por ejemplo: comprobaran que no tengas caso de impago ni moralidad, evaluaran tu capacidad de asumir cuotas mensuales y analizarán los riesgos asociados de condecerte el préstamo, incluyendo la situación del mercado inmobiliario y tu perfil de riesgo. 

4. Negociación y firma

Si tu solicitud es aprobada, pasarás a la fase de negociación y firma del contrato hipotecario. En esta etapa, discutirás las condiciones finales del préstamo y formalizarás el acuerdo. Aquí deberás negociar las tasas de interés, plazo de amortización, comisiones y otros términos del contrato. 

Una vez acordadas las condiciones, se procede a la firma del contrato en presencia de un notario. Tras la firma, la hipoteca debe ser inscrita en el Registro de la Propiedad, para formalizar la operación.

¿Cómo saber si me conceden una hipoteca?

Si realizas todos los pasos anteriores de manera eficiente y las entidades financieras no encuentran irregularidades y motivos para rechazar tu petición, te concederán la hipoteca.

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4 trucos para que te concedan la hipoteca

Ahora sí, ya sabes cuáles son los tipos de hipotecas, sus requisitos y los pasos a seguir para realizar la solicitud. Pero, ¿y los trucos? 

Dicen que lo mejor, siempre es para lo último, así que aquí te dejo las mejores recomendaciones para conseguir una hipoteca: 

1. Reduce tus deudas existentes

Reducir tus deudas es una estrategia fundamental para mejorar tu capacidad de pago y disminuir el riesgo del banco. Tener menos deudas pendientes aumenta tu margen financiero, haciendo más probable que el banco apruebe tu solicitud de hipoteca. 

Para lograrlo, prioriza el pago de deudas de tipo de interés alto , considera la posibilidad de consolidar varias deudas en una sola con intereses más bajos, establece un presupuesto para organizar tus finanzas personales y asigna una mayor parte de tus ingresos al pago de deudas.

2. Busca beneficios recurrentes

Buscar beneficios recurrentes como ingresos extras provenientes de alquileres o trabajos freelance puede mejorar tu perfil financiero, demostrando al banco que tienes diversas fuentes de ingresos y una mayor capacidad para hacer frente a las cuotas de la hipoteca. 

Puedes considerar alquilar una propiedad adicional si la tienes, aprovechar tus habilidades para realizar trabajos independientes, invertir en productos financieros que generen rendimientos constantes, o iniciar pequeños emprendimientos que puedan generar ingresos adicionales.

3. Compara ofertas y negocia con inteligencia

No tengas miedo de negociar las condiciones de la hipoteca, como los intereses o las comisiones. Una buena negociación puede ahorrarte dinero y mejorar las condiciones de tu préstamo.

Para negociar efectivamente, infórmate bien sobre las condiciones del mercado y las ofertas de otras entidades, presenta tu estabilidad laboral, buen historial crediticio y capacidad de pago para reforzar tu posición, pide mejoras específicas como la reducción de comisiones o tasas de interés más bajas, y utiliza las mejores ofertas de otros bancos como argumento para obtener mejores condiciones.

4. Asesórate con expertos 

Finalmente, asesórate con expertos para saber cómo obtener una hipoteca. Un bróker hipotecario puede guiarte y ayudarte a encontrar la hipoteca perfecta para ti.

 Los brókers tienen un profundo conocimiento del mercado y asesorarte con ellos te permitirá acceder a una amplia gama de productos hipotecarios, ahorrar tiempo y esfuerzo en la búsqueda y comparación de hipotecas.

Como así también podrás beneficiarte de la experiencia en negociación de los brókers para obtener una hipoteca con mejores condiciones de financiación, ver si tienes alguna cuota impagada y recibir asesoramiento específico según tu situación financiera y necesidades particulares. 

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¡Y ahí lo tienes! Con estos 4 trucos bajo la manga, estás listo para enfrentar el desafío de solicitar una hipoteca de manera eficiente y por fin acceder a la casa de tus sueños.

Recuerda que la información sobre cómo conseguir una hipoteca puede variar con el tiempo, por lo que te recomiendo que además de seguir estos consejos, busques información en entidades financieras oficiales.

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